Вспомните 2020 год: период самоизоляции, финансовой неопределенности и резкого падения ставок по банковским вкладам до 3,5-4%. В поисках спасения от инфляции миллионы россиян устремились на фондовый рынок, пополнив ряды инвесторов. Это понятное стремление — обрести финансовую независимость, получать пассивный доход и высвободить время для жизни.
Фондовый рынок часто преподносят как идеальный путь к этому: стабильный, безопасный и высокодоходный. Но так ли это на самом деле? Давайте разберемся, насколько реальность соответствует ожиданиям.
Мифы и реальность традиционных инвестиций
Рассмотрим два самых популярных среди россиян способа вложения средств.
1. Инвестиции в акции:
Стабильность? Скорее иллюзия. Курс акций подвержен постоянным колебаниям. Существует теория долгосрочного роста, но она работает на горизонте 15-20 лет и только при условии грамотно диверсифицированного портфеля, а не вложений в одну-две компании.
Безопасность? Относительна. На стоимость бумаг влияет множество внешних факторов: от политических событий до техногенных катастроф, что создает постоянные риски.
Высокий доход? Не для всех. Реальная средняя доходность портфеля из дивидендных акций редко превышает 12-15% годовых. Для получения большей прибыли требуется становиться профессиональным трейдером, что превращает инвестиции в рискованный бизнес с высокой вовлеченностью, а не в пассивный доход.
2. Инвестиции в недвижимость:
Стабильность? Есть, но с оговорками. Срок окупаемости объекта — в среднем 15-18 лет, и все это время инвестор сталкивается с операционными хлопотами: поиском арендаторов, ремонтом, взаимодействием с налоговой.
Безопасность? Условная. Риски включают в себя выбор ненадежного застройщика или проблемных жильцов, которые могут нанести ущерб, превышающий арендную плату.
Обратите внимание: Инвестиции в России и их реальная доходность (Часть 1) Жилая недвижимость.
Высокий доход? В последние годы был аномальный рост, но эксперты прогнозируют возврат к средней доходности около 6% годовых. Это сопоставимо с банковскими вкладами, но требует несравнимо больше усилий. Скорее инструмент для сохранения, а не для приумножения капитала.
Очевидно, что эти классические методы не всегда отвечают ключевым запросам инвестора: стабильности, безопасности и высокой доходности одновременно. Где же искать решения, которые дают 30%, 40% и более годовых без сверхусилий?
Альтернатива: инвестиции в реальный бизнес через управляющую компанию
Один из перспективных вариантов — доверительное управление капиталом в компании, которая напрямую работает с реальным сектором экономики. Например, УК КраудКом предлагает программы для разных сумм: от 100 тысяч до 500 миллионов рублей.
Проанализируем этот подход по трем критериям:
1️⃣ Стабильность — высокая. В основе лежат реальные, осязаемые активы: коммерческая недвижимость, автомобили, производственные линии. Их доходность более предсказуема и меньше зависит от рыночных спекуляций.
2️⃣ Безопасность — обеспечена. В зависимости от программы инвестору предоставляются юридические гарантии: право собственности на актив, залоговое обеспечение, поручительство или долевое участие.
3️⃣ Высокий доход — достижим. Управляющая компания отбирает высокодоходные бизнес-модели, что позволяет предлагать инвесторам программы с доходностью от 20% до 48% и даже до 60% годовых.
Пример 1: 300 000 рублей и 36% годовых
Схема: Инвестиции в покупку автомобиля для последующей передачи в лизинг (аренду с правом выкупа).
Роль УК: Подбор авто и надежного лизингополучателя, все юридические и операционные вопросы.
Доход инвестора: Фиксированные 34 000 рублей ежемесячно (возврат «тела» инвестиций + проценты).
Гарантии: Доходность закреплена договором. Автомобиль остается в собственности инвестора на весь срок программы.
Пример 2: 1 000 000 рублей и 48% годовых на 5 лет
Схема: Вложения в коммерческую недвижимость для сдачи в аренду.
Роль УК: Поиск помещения, его ремонт, привлечение арендаторов.
Доход инвестора: 40 000 рублей ежемесячно с первого месяца (не нужно ждать окончания ремонта или заселения).
Гарантии: Фиксированная доходность по договору. Инвестор имеет право переоформить договор аренды на себя или переуступить права.
Это действительно пассивный доход: управляющая компания берет на себя все «головные боли», а инвестор получает стабильные выплаты. Прежде чем отправлять деньги на низкопроцентный вклад или погружаться в сложный мир трейдинга, изучите подобные альтернативы.
Удачи в инвестициях!
Вопросы жду в комментариях.
Больше интересных статей здесь: Недвижимость.
Источник статьи: Как «выжать» из инвестиций 36 или 48% в год — где искать варианты, которые выигрывают у вложений в акции и недвижимость.
