Самый очевидный способ обзавестись собственным жильем — взять ипотеку. Казалось бы, что может быть удобнее — накопи деньги на первоначальный взнос, найди выгодные ипотечные условия и дождись одобрения от банка и вот ты живешь уже в своей квартире. И как говорят: “платишь за свое”.
Однако, взяв ипотеку, через несколько лет понимаешь, что попал в финансовое рабство. И своей квартиру можно называть лишь после выплаты последнего рубля банку.
Еще не самый популярный вариант приобретения жилья — накопить с помощью инвестирования. Его обычно не рассматривают, потому что не все понимают, как это работает. Банки вложили огромные суммы денег в рекламу ипотечных программ, показывая выгоды с различных сторон и умалчивая о подводных камнях.
В этой статье мы покажем, что накопить на квартиру с помощью инвестиций не только реально, но и намного выгоднее.
❗️ Спойлер: за тот же период, что мы платим ипотеку банку откладывая ту же самую сумму денег мы сможем накопить на 73 таких квартир.
Допустим, мы хотим купить квартиру за 10 млн. рублей. У нас есть 2 млн. рублей, которые можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или инвестировать. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо посчитать на цифрах.
1️⃣ Ипотека.
Идем в ипотечный калькулятор и вносим данные. Для расчета возьмем среднюю ставку по ипотеке в 8% и выберем срок на 30 лет, чтобы минимизировать ежемесячные платежи ⤵️
Ипотечный калькуляторПри таких условиях получаем, что ежемесячный платеж по ипотеке будет равен 58 701 рублей, а общий долг с процентами составит 21 132 421 руб.
То есть придется платить по 58 тысяч рублей каждый месяц в течение 30 лет, и переплата составит 13 млн рублей. При этом, все 30 лет квартира будет находиться в собственности банка. Приобретая квартиру в ипотеку мы не получаем жилье в собственность. Если по какой-то причине не будет возможности платить ипотеку, банк ее просто заберёт.
Обратите внимание: Снял квартиру БЕЗ РИЭЛТОРА за 1 день.
Обидно будет, если уже отплатил больше половины периода и остался ни с чем.
Расчеты в ипотечном калькуляторе.2️⃣ Инвестирование.
Теперь идем в калькулятор доходности на нашем сайте: https://fin-plan.org/lk/yield_calculator/ и вносим те же самые исходные данные, что и в примере с ипотекой ⤵️
Если инвестировать 2 млн. рублей и ежемесячно пополнять счет на сумму платежа по ипотеке в 58 тыс.рублей, то уже на 5-ый год инвестирования капитал вырастет до 16 млн.рублей, а через 10 лет — накопления составят почти 30 млн. рублей.
На графике можно увидеть, как вырастет капитал за 10 лет, если инвестировать ежемесячно по 58 тыс. рублей: красным — рост первоначального капитала, желтым — рост капитала с помощью инвестиций. 🔥 Через 30 лет капитал составит — 733 000 000 рублей. Этого хватит на 73 таких квартир.
График при инвестировании той же суммы в 58 000 в течение 30 лет.Как видим, это вариант намного выгоднее, чем ипотека, ведь:
✅ не придется переплачивать проценты в размере 13 млн рублей.
✅ жилье станет нашим через 5 лет, а не через 30.
✅ никто его не сможет отнять, если потеряешь работу.
✅ результат намного существеннее: приобрести 1 квартиру в ипотеку или 73?
Цифры отрезвляют.
А если…
Однако, у многих могут возникнуть вопросы:
❓А если ставка доходности будет меньше 20%?
Да, ставка может меняться в течение всего периода инвестирования: в один год она может быть 20%, в другой — 18%, а в третий — 30%. Но мы считаем среднюю ставку доходности и ориентируемся на горизонт инвестирования в 5-7 лет.
Если все будет идеально, то 10 млн рублей мы накопим уже через 5 лет, а если что-то пойдет не так или возьмем в расчет инфляцию, то через 6-7 лет. В любом случае, это лучше, чем платить ипотеку 30 лет.
❓А если негде жить все это время?
Если собственного жилья нет, то можно снять квартиру за 30 тыс. рублей, а оставшиеся 28 000 рублей инвестировать. В этой ситуации на 8 год мы накопим 14 млн рублей. Это опять же выгоднее и быстрее чем 30 лет.
Ситуации могут быть разные, главное разобраться, как это работает и подстроиться под свои возможности. При этом, важно понимать, что если у вас есть возможность взять ипотеку под 2% годовых, то возможно этот вариант будет выгоднее.
Можете прикинуть любые свои цифры на нашем калькуляторе доходности ►► https://fin-plan.org/lk/yield_calculator/
❓А если жилье подорожает за 5 лет?
Можно инвестировать в нескольких валютах, чтобы уйти от риска инфляции.
❓А если не знаешь, куда инвестировать под 20%?
Чтобы найти ответ на этот вопрос, важно изучить финансовые инструменты. Для этого лучше пройти полноценное обучение по инвестициям и прислушиваться к опытным инвесторам.
На наших бесплатных вебинарах мы как раз разбираем:
➡️ куда можно инвестировать, а куда нет
➡️ с какой суммы можно стартовать в инвестициях
➡️ как инвестировать в кризис
➡️ какие подводные камни есть в разных инструментах
➡️ как защитить себя от распространенных ошибок на фондовых рынках.
А также делимся собственным опытом инвестирования, лайфхаками и подробно отвечаем на все вопросы.
Если хотите научиться с помощью инвестиций приумножить накопления, то приходите на вебинар. Записаться на него можно по ссылке:
Практикум по инвестициямfinplan.expert#купитьквартирумосква #ипотекамосква #инвестирование #способынакопления #какначатьинвестировать #фондовыйрынок #инвестиции #арендажилья #инвестироватьденьги #инвестироватьвнедвижимость
Больше интересных статей здесь: Аренда.
Источник статьи: Как купить квартиру без ипотеки? Расчет, который отрезвляет и разрывает шаблоны.