В условиях экономической нестабильности, когда рост цен опережает увеличение доходов, многим становится всё сложнее исполнять свои финансовые обязательства, включая ипотечные платежи.
Если выплачивать кредит за жильё больше не получается, важно не паниковать и не бездействовать. Эксперт в сфере недвижимости Анастасия Поддубная объясняет, какие шаги можно предпринять, чтобы минимизировать потери и не остаться без средств к существованию.
Первый шаг: обратиться в банк
Если вы столкнулись с временными финансовыми трудностями, первым делом стоит рассмотреть возможность оформления кредитных каникул. Эта государственная программа позволяет приостановить платежи на срок до шести месяцев. Однако важно понимать её суть: это не списание долга, а его отсрочка. Невыплаченные в льготный период суммы и проценты будут распределены на оставшийся срок кредита, который также увеличится. Для получения такой отсрочки необходимо подтвердить, что ваш доход снизился более чем на 30%. Подать заявление нужно успеть в установленные сроки.
Радикальное, но часто оптимальное решение: продажа квартиры
Если кредитные каникулы не помогли или ситуация носит долгосрочный характер, самым разумным выходом может стать продажа залоговой квартиры. Это позволит погасить долг перед банком и, возможно, сохранить часть средств для нового жилья.
Продажа квартиры с обременением имеет свои юридические особенности
Квартира находится в залоге у банка, поэтому просто так продать её нельзя — сначала нужно рассчитаться по кредиту. Однако есть несколько законных схем, с которыми поможет профессиональный риелтор.
Идеальный сценарий: покупатель с ипотекой того же банка
Наиболее простая ситуация возникает, если находится покупатель, который готов оформить ипотеку в том же банке, где у вас кредит. В этом случае банк сам проведёт все операции: закроет ваш долг из средств нового заёмщика и переоформит залог. Вам не придётся искать крупную сумму для досрочного погашения и ждать снятия обременения.
Сложные случаи: покупатель с наличными или ипотекой другого банка
Если покупатель планирует расплатиться наличными или взять кредит в другом банке, процесс усложняется. Большинство кредитных организаций не выдают ипотеку на квартиру, которая всё ещё находится в залоге у конкурента. Это означает, что обременение нужно снять до сделки.
Для этого продавцу необходимо самостоятельно погасить остаток ипотеки. Если своих средств нет, возможны варианты:
- Взять потребительский кредит (если позволяет платёжеспособность), чтобы закрыть ипотеку, а после продажи квартиры погасить и его.
- Договориться с покупателем о том, что он предоставит часть денег для погашения вашего кредита до основной сделки. Но этот путь сопряжён с высокими рисками для покупателя.
Обратите внимание: Квартиры в столице: что влияет на их стоимость и как выбрать жилье..
Как обезопасить сделку при продаже залоговой квартиры
Ключевой принцип — минимизировать риски для всех сторон, особенно для покупателя. Надеяться на добросовестность продавца, передавая ему крупную сумму до оформления сделки, крайне опасно.
Наиболее безопасный механизм — проведение расчётов через банковскую ячейку или аккредитив с условием, что деньги будут доступны продавцу только после регистрации перехода права собственности к покупателю. Также можно организовать сделку в один день: утром покупатель передаёт сумму для погашения ипотеки, затем стороны подают документы на регистрацию, а остаток денег блокируется до её завершения.
Покупателю важно проконтролировать, чтобы банк-залогодержатель своевременно снял обременение с квартиры, иначе регистрация перехода прав будет приостановлена.
Чем грозит бездействие?
Если игнорировать проблему с платежами, банк имеет полное право обратить взыскание на залоговую квартиру. Эта процедура прописана в кредитном договоре. В таком случае банк продаст жильё с торгов, как правило, по заниженной цене, чтобы быстро вернуть свои деньги. После расчёта по кредиту заёмщику, если и останутся какие-то средства, то очень незначительные.
Таким образом, самостоятельная и организованная продажа квартиры — это способ взять ситуацию под контроль. Да, вы лишитесь жилья, но у вас останутся средства, чтобы снять квартиру или сделать первоначальный взнос за новую, менее дорогую. Это куда лучше, чем быть выселенным по решению суда с минимальными деньгами на руках.
#банк #долг #ипотека #квартира #кредит #недвижимость #обременение #Риелтор #советы
Больше интересных статей здесь: Недвижимость.
Источник статьи: Лишиться квартиры — не самый плохой вариант. Что делать, если вы больше не можете платить по ипотеке.
