Ипотека продолжает оставаться популярным способом приобретения жилья, несмотря на колебания экономической ситуации. По данным за первый квартал 2022 года, более половины сделок с недвижимостью совершались с использованием заемных средств. Ожидается, что спрос будет расти благодаря новым государственным программам поддержки, таким как снижение ставки по льготной ипотеке и специальные условия для IT-специалистов. Однако, принимая решение о взятии ипотечного кредита, важно избежать распространенных ошибок. Специалисты компании «Метриум» подготовили обзор пяти ключевых промахов, которые допускают заемщики при оформлении и обслуживании ипотеки.
Ошибка 1: Неверная оценка финансовых возможностей
Ипотека — это долгосрочное финансовое обязательство, которое в среднем в России растягивается на 22 года. Основная ошибка многих — переоценить свои силы и взять на себя слишком высокую ежемесячную нагрузку, надеясь «перетерпеть». Это опасно, так как лишает бюджет гибкости и создает высокий риск срыва платежей. Столь же рискованно вкладывать все сбережения в первоначальный взнос или, что еще хуже, брать для этого потребительский кредит. Такие действия могут привести к долговой яме и даже к процедуре банкротства.
Крайне важно сформировать финансовую «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств: потери работы, болезни или снижения доходов. Если трудности все же наступили, не стоит скрывать это от банка. Кредитные организации, как правило, заинтересованы в том, чтобы помочь клиенту, и могут предложить варианты реструктуризации, ипотечные каникулы или рефинансирование. Но для этого нужно вовремя обратиться и объяснить ситуацию.
Ошибка 2: Невнимание к возможностям оптимизации
На рынке часто появляются специальные предложения от застройщиков или банков-партнеров, которые позволяют получить более выгодную процентную ставку или условия по первоначальному взносу. Игнорировать такие возможности — значит переплачивать. Например, отказ от услуг кредитного брокера, которого может предложить агентство, часто является ошибкой. Брокер, благодаря знанию рынка и партнерским отношениям с банками, может помочь получить условия, недоступные при самостоятельном обращении. Кроме того, он берет на себя организацию документооборота, что экономит время, а заявки через брокеров часто рассматриваются в приоритетном порядке.
Обратите внимание: 5 ОШИБОК при выборе участка для строительства дома.
Ошибка 3: Позднее рефинансирование
Рефинансирование — отличный инструмент для снижения процентной ставки по действующему кредиту, особенно в периоды, когда рынок предлагает более низкие проценты. Однако его эффективность сильно зависит от срока, на котором находится ваш текущий кредит. При аннуитетных платежах в первые годы вы платите в основном проценты, а не тело долга. Поэтому рефинансирование наиболее выгодно в начале ипотечного пути. Если же большая часть кредита уже погашена, смысла в этой процедуре мало — вы фактически начнете выплачивать проценты заново.
Ошибка 4: Излишняя экономия или расточительность
Здесь заемщики часто впадают в две крайности. Первая — чрезмерная экономия на всем, включая базовые потребности, чтобы быстрее выплатить кредит. Такой подход может подорвать здоровье и испортить отношения в семье. Вторая крайность — полное игнорирование новых финансовых обязательств и продолжение жизни в прежнем, нередко расточительном, ритме без планирования бюджета. Это прямой путь к просрочкам и накоплению долгов. Идеальный путь — разумный баланс: контроль расходов без фанатизма и использование инструментов финансового учета.
Ошибка 5: Игнорирование досрочного погашения
Многие заемщики исправно вносят только обязательный ежемесячный платеж, а свободные средства тратят на другие цели, не рассматривая вариант досрочного погашения. Это упущенная выгода. Даже небольшие, но регулярные дополнительные взносы могут радикально сократить срок кредита и общую сумму переплаты. Например, при ипотеке на 22 года с ежемесячным платежом в 73,4 тыс. рублей, дополнительное погашение на 20 тыс. рублей ежемесячно (или 60 тыс. раз в квартал) позволит закрыть кредит почти на 8 лет раньше, экономя значительные средства на процентах.
«Ответственный подход к выбору ипотечной программы и ее обслуживанию позволяет избежать большинства ошибок, — подчеркивает Дмитрий Веселков, директор департамента банковского кредитования компании «Метриум». — Трезвая оценка своих финансов, планирование бюджета и использование таких инструментов, как рефинансирование и досрочное погашение, не только ускорят путь к собственной квартире, но и создадут положительную кредитную историю, что будет полезно в будущем».
#ипотека #квартира #недвижимость #кредит #жилье
Больше интересных статей здесь: Недвижимость.
Источник статьи: Лайфхак от «Метриум»: 5 главных ошибок при оформлении и погашении ипотеки.
