Колебания ключевой ставки Центрального банка РФ, которые мы наблюдали — от резкого роста до 20% до последующего снижения до 17%, — напрямую отражаются на условиях кредитования. Это закономерно вызывает беспокойство у многих заемщиков: могут ли финансовые организации в одностороннем порядке повысить процентную ставку по уже оформленным ипотечным или потребительским кредитам? Давайте разберемся в этом вопросе с правовой точки зрения.
Основным документом, регулирующим эту ситуацию, является Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», а именно его статья 29. Законодательство прямо запрещает кредиторам в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку по договору, который уже вступил в силу. Однако решающее значение всегда имеет текст самого кредитного договора, который подписывает заемщик. Именно его условия определяют, возможны ли какие-либо изменения в будущем.
Условия договора с фиксированной процентной ставкой
Если в вашем договоре четко указана фиксированная ставка, это ваша главная защита. Банк не имеет права повысить ее в течение всего срока действия кредита. Единственное допустимое изменение — это снижение ставки, что, конечно, выгодно заемщику. Повышение возможно лишь в одном случае: если вы отдельно подпишете дополнительное соглашение, в котором дадите на это свое прямое согласие.
Важно помнить, что банк может инициировать пересмотр условий в сторону ухудшения для заемщика, если тот нарушает свои обязательства. Например, поводом может стать отказ от обязательного страхования залогового имущества (квартиры, автомобиля) или систематические просрочки по платежам. В такой ситуации кредитная организация может обратиться в суд с требованием повысить ставку или даже досрочно расторгнуть договор, потребовав возврата всей суммы.
Обратите внимание: Купить квартиру в Европе сейчас может каждый. Моя история не исключение..
Договоры с плавающей (нефиксированной) ставкой
В некоторых, хотя и все более редких случаях, договор может предусматривать плавающую процентную ставку. Ее размер обычно привязан к изменению ключевой ставки ЦБ РФ или другому финансовому индикатору. Ключевое требование закона: в таком договоре обязательно должна быть четко прописана формула расчета и указан максимально возможный (потолок) процент. Если этих условий нет, договор считается составленным с нарушением прав потребителя, и его можно успешно оспорить в суде.
На сегодняшний день договоры с плавающей ставкой становятся редкостью на российском рынке, так как заемщики, понимая риски, предпочитают более предсказуемые условия с фиксированным процентом и уходят в те банки, которые их предлагают.
Что делать, если банк нарушил ваши права?
Если кредитная организация все-таки повысила ставку в одностороннем порядке, нарушив условия договора, у заемщика есть эффективный способ защиты — обращение в суд. Необходимо подать иск с требованием признать действия банка незаконными и восстановить первоначальные условия кредитования. Суды, как правило, встают на сторону добросовестных заемщиков, если договор был нарушен без их согласия и без веских оснований, предусмотренных законом или договором.
_________________
Статья подготовлена строительной компанией gachalav.ru
Подписывайтесь на наш сайт о рынке недвижимости и узнаете много полезного!
#кредит #ипотека #ставка по ипотеке #ставка по кредиту #квартира #новостройка #банк #недвижимость
Больше интересных статей здесь: Недвижимость.
Источник статьи: Может ли банк повысить ставку по выданной ипотеке или кредиту.
