Правило 1: Жёстко контролируйте ежемесячный платёж
При выборе ипотечного кредита ключевым параметром является комфортная для вас сумма ежемесячного взноса. У каждого заёмщика свой финансовый порог: для кого-то это 20 тысяч рублей, а кто-то спокойно справляется с 50 тысячами. Важно строго придерживаться изначально запланированной суммы. Кажущееся незначительным увеличение платежа на 2-3 тысячи рублей в месяц приводит к переплате в 25-35 тысяч рублей ежегодно. Если ваш платёж составляет 18 тысяч, то за год вы фактически вносите два лишних платежа. За десятилетие набегает весьма существенная сумма, не говоря уже о дополнительных процентах, которые банк начисляет на каждую «лишнюю» тысячу. Вывод: если вы рассчитали для себя платёж в 20 тысяч, не соглашайтесь на 22.
Правило 2: Учитывайте все сопутствующие расходы
Покупка квартиры в ипотеку — это не только ежемесячный взнос. Банки и риелторы часто умалчивают о дополнительных расходах, которые ложатся на плечи покупателя в момент сделки и после неё. Вот основные из них:
- Оценка недвижимости (требование банка): от 3 000 рублей.
- Страхование (жизни и объекта): от 20 000 рублей, сумма зависит от стоимости жилья.
- Услуги риелтора: от 50 000 рублей.
- Госпошлины за регистрацию: от 2 000 рублей.
Таким образом, минимальные разовые затраты при оформлении составят 70-80 тысяч рублей. К этому нужно быть готовым, так как после сделки сразу начнутся регулярные ипотечные платежи.
Кроме того, к ежемесячным тратам добавляются коммунальные платежи, которые иногда достигают 50% от суммы ипотеки, создавая серьёзную нагрузку. Ежегодно необходимо продлевать страховку, сумма которой в первые годы почти не снижается, поскольку платежи в основном гасят проценты. Если годовая страховка стоит 20 тысяч рублей (≈1 667 руб./мес.), то реальная ежемесячная стоимость жилья складывается из ипотеки, коммуналки и страховки.
Интересное: Как мы НЕ взяли ипотеку перед самой пандемией.
Правило 3: Не более 30% от семейного дохода
Общая финансовая нагрузка (ипотека + коммунальные услуги + страховки) не должна превышать 30% от совокупного месячного дохода семьи. Например, при бюджете в 60 тысяч рублей комфортный платёж — до 20 тысяч. На практике же часто получается, что один только ипотечный взнос съедает эти 20 тысяч, а с учётом всех дополнительных расходов на жильё уходит уже 50% бюджета. Это чрезмерная нагрузка. Лучше выбрать квартиру скромнее, чем на 20 лет лишить себя отпусков и других радостей жизни.
Правило 4: Следите за изменениями процентной ставки
Рынок ипотеки динамичен, и процентные ставки могут как расти, так и падать. Важно отслеживать предложения банков. Например, в 2019 году ставки начинались от 12% годовых, а в 2020 уже от 8%. Рефинансирование ипотеки при снижении ставки может сэкономить сотни тысяч рублей за весь срок кредита. Поэтому при падении рыночных процентов стоит обратиться в банк за рефинансированием вашего кредита.
Правило 5: Не верьте непроверенным историям
Не стоит безоговорочно доверять историям знакомых о покупках, особенно если они происходили несколько лет назад. Правила, ставки и условия на рынке меняются очень быстро. Если возникают сомнения или вопросы, обращайтесь к первоисточникам — в банки или к профессиональным юристам. Информация в интернете может быть устаревшей или некорректной.
Правило 6: Не бойтесь задавать вопросы
Вы — клиент, который платит деньги, а потому имеете полное право на исчерпывающие ответы. Не стесняйтесь подробно расспрашивать менеджера банка или риелтора обо всех непонятных моментах в договоре или условиях сделки. Чем больше вы знаете, тем безопаснее будет ваша финансовая операция.
Правило 7: Лучше меньше, да лучше
При ипотеке этот принцип касается площади квартиры. Покупаем мы сейчас, а расплачиваемся долгие годы. Если других вариантов нет, подходите к выбору с холодным расчётом: меньшая квартира означает меньший ежемесячный платёж, меньшие коммунальные расходы и страховку. Жизнь не должна сводиться только к выплате ипотеки. Финансовая свобода и комфорт сегодня важнее избыточных квадратных метров.
Спасибо, что дочитали статью до конца, подписывайтесь на наш канал, впереди вас ждут интересные статьи.
Онлайн-сервис “Сделка с недвижимостью без риэлтора”. Проверка объекта недвижимости на аресты и ограничения, подготовка договора купли-продажи для сделки, онлайн консультация, онлайн сопровождение сделки.
Также читают:
5 советов как продать квартиру без риэлтора
Как продать квартиру с ипотекой
5 советов, как самому купить земельный участок и не пожалеть
Интересное еще здесь: Недвижимость.
Семь правил покупки в ипотеку.
