В украинском общественном сознании ипотека обросла множеством негативных стереотипов. Это наследие кризисных ипотечных программ конца 2000-х годов, подкрепленное мифами, пробелами в законодательстве и, что особенно важно, низким уровнем финансовой грамотности населения.
Парадоксально, но часто сами заемщики неосознанно превращают кредит на жилье в тяжелое финансовое ярмо. Избежать этой участи можно, если заранее знать и обходить три ключевые ловушки, способные сделать выплаты невыносимыми.
1. Самоуверенность и неверная оценка финансовых сил
Даже если ваш официальный доход за последний год полностью удовлетворяет требованиям банка, этого недостаточно. Критически важно спрогнозировать, сможете ли вы стабильно вносить платежи через полгода, год или пять лет. Жизнь непредсказуема: могут измениться обстоятельства на работе, в экономике или в семье.
Не стоит полагаться на удачу. Надежную страховку дает только финансовая подушка безопасности. Ее оптимальный размер — сумма, покрывающая все расходы по кредиту (основной долг и проценты) на срок от 3 до 6 месяцев. Это ваш спасательный круг на случай внезапного увольнения, болезни или необходимости срочно сменить работу. Она позволит пережить сложный период без авралов и паники.
Проведите честный аудит своей профессиональной ценности. Насколько вы востребованы на рынке? Как быстро сможете найти новую работу с сопоставимым доходом? Регулярно инвестируйте в свои навыки — выделяйте 10-15% дохода на обучение и повышение квалификации. Это лучшая инвестиция в вашу будущую финансовую устойчивость.
2. Исчерпать все сбережения на первом взносе
Стремление внести максимально возможный первоначальный взнос, чтобы уменьшить тело кредита, понятно. Однако это рискованная стратегия. Если есть возможность оставить себе 10-20% от накопленной суммы, не опускаясь до минимального порога аванса, обязательно сделайте это.
Интересное: 3 главные ошибки при покупке новостройки в 2020 году..
Эти деньги станут вашим резервным фондом на непредвиденные расходы, связанные с новым жильем.Ускоренное погашение основного долга — отличный способ сэкономить на процентах, но подходить к нему нужно взвешенно и планомерно. Помните, что после покупки квартиры вас ждут значительные траты: ремонт, мебель, техника, возможно, переезд. Не стоит полностью истощать все ресурсы только на этапе входа в ипотеку.
Ваша жизнь не должна сводиться только к выплате кредита. Важно научиться грамотно распределять бюджет, создавая не только колонку расходов, но и колонку активов. Не экономьте на качестве жизни, здоровье и развитии. Период ипотеки и так сопряжен со стрессом — не усугубляйте его тотальным самоограничением.
3. Игнорировать возможности досрочного погашения
Любые незапланированные поступления денег — премии, подарки, наследство, доход от побочных проектов — это мощный инструмент для облегчения кредитного бремени. Оптимальная стратегия их использования — правило 70/30. 70% таких средств направляйте на досрочное погашение ипотеки, что существенно сократит общую переплату и срок кредита. Оставшиеся 30% можете потратить на текущие нужды, отдых или маленькие радости.
Легкомысленно тратить неожиданные деньги — соблазнительно, но неразумно. Кратковременное удовольствие от покупки не сравнится с долгосрочным облегчением, которое дает сокращение долга. Каждый внеочередной платеж — это шаг к финансовой свободе.
Интересное еще здесь: Недвижимость.
Главные ошибки, которые делают ипотеку невыносимой.
