Начальник управления Центробанка России Александр Данилов констатировал, что жильё в стране не стало более доступным. Согласно его данным, среднему россиянину потребуется работать и откладывать 8 лет, чтобы накопить на квартиру на первичном рынке, при условии, что он не будет тратить свой доход вообще — ни на еду, ни на другие нужды.
Нереальная реальность и удручающая перспектива
Очевидно, что такой сценарий — полный отказ от трат — невозможен в реальной жизни. Это означает, что реальный срок накопления увеличивается как минимум в 1.5–2 раза, то есть составляет 12–16 лет. А с учётом колебаний доходов и расходов этот период может растянуться и до 24 лет. При этом за это время цены на недвижимость, как правило, только растут, периоды снижения стоимости являются скорее исключением.
Изображение с сайта freepik.com
Для сравнения: ещё в конце 2019 года, по аналогичным расчётам, накопить на жильё можно было за 6 лет. Таким образом, всего за три года срок вырос на два года. Темпы роста цен на недвижимость значительно опережают рост заработных плат, что отдаляет цель приобретения собственного жилья.
Почему цены растут? Роль льготной ипотеки
Одной из ключевых причин стремительного подорожания, особенно на первичном рынке, эксперты называют программу льготной ипотеки. Низкие ставки искусственно стимулируют спрос на новостройки. Статистика это подтверждает: в 2022 году цены на новостройки взлетели на 21%, в то время как на вторичном рынке рост составил 11.8%. Есть надежда, что после завершения госпрограммы рынок остынет, но это не гарантировано.
Обратите внимание: Инвестиции в России и их реальная доходность (Часть 1) Жилая недвижимость.
Расчёт по Свердловской области: лучше ли ситуация в регионах?
Рассмотрим ситуацию на примере конкретного региона. В Свердловской области средняя зарплата в 2022 году составляла 72 500 рублей в месяц, а средняя стоимость «квадрата» в новостройке весной 2023 года — 121 500 рублей.
Получается, чтобы накопить на:
- Квартиру 40 кв. м — нужно копить 5.5 лет (откладывая всю зарплату).
- Студию 30 кв. м — около 4 лет.
На первый взгляд, в регионе ситуация лучше общероссийских 8 лет. Однако, учитывая обязательные расходы, эти сроки легко удваиваются. К тому же, студия — не самый комфортный и перспективный вариант для большинства семей.
Что делать? Стратегия работы с ипотекой
В текущих условиях ипотека из зла превращается в единственный реальный инструмент решения жилищного вопроса. При грамотном подходе переплата может быть сведена к минимуму, сравнимой с естественным ростом цен. Вот работающая стратегия ускоренного погашения:
- Платите больше ежемесячного платежа. Даже дополнительные 500–1000 рублей сверх обязательного взноса существенно сократят общий срок кредита.
- Используйте досрочное погашение. Накопив в течение года определённую сумму, направьте её на частичное досрочное погашение основного долга.
- Не забывайте о налоговых вычетах. Верните 13% от стоимости жилья и уплаченных процентов по ипотеке, а полученные деньги также пускайте на досрочное погашение.
- Выбирайте сокращение срока, а не платежа. При возможности досрочного погашения всегда выбирайте вариант уменьшения срока кредита — это математически выгоднее.
- Направляйте в ипотеку «незапланированные» доходы. Премии, подарки, наследство — все эти средства стоит использовать для уменьшения долга.
Личный опыт автора показывает, что такая схема работает: за счёт её применения удалось сократить 7 лет ипотеки до 1 года.
А как обстоят дела в вашем регионе? Сколько лет пришлось бы копить на однокомнатную квартиру? Делитесь в комментариях.
Больше интересных статей здесь: Недвижимость.
Источник статьи: Глава департамента ЦБ РФ Александр Данилов заявил, что жильё в России не стало доступнее.
