Вопрос выбора оптимального способа приобретения жилья снова становится актуальным на фоне активизации ипотечного кредитования и строительства. В этой статье мы подробно разберем три основных варианта: лизинг, ипотеку и аренду, основываясь на запросе читателя Максима, чтобы помочь сделать осознанный выбор.
Для начала стоит четко определить, что представляет собой каждый из вариантов. Аренда — это классическое временное пользование жильем за регулярную плату без последующего перехода права собственности.
Что такое финансовый лизинг недвижимости?
Финансовый лизинг — это схема, при которой клиент постепенно выплачивает стоимость имущества по графику, а по окончании договора выкупает его в собственность. Эта модель широко применяется для приобретения дорогостоящего оборудования и транспорта. Сейчас Министерство финансов РФ предлагает адаптировать данную схему для рынка жилой недвижимости.
источник rbc.ru
В предлагаемой модели лизинговые компании будут выступать в роли покупателей квартир у застройщиков, а затем сдавать это жилье конечным клиентам по договору лизинга. Это позволяет разделить функции инвестора и пользователя.
Сравнение финансовой нагрузки: платежи и переплата
При выборе способа решения жилищного вопроса ключевым фактором для большинства является финансовая составляющая. Давайте сравним ежемесячные обязательства:
- Аренда: предполагает наименьшие регулярные платежи, но не ведет к накоплению активов.
- Ипотека: ежемесячный платеж, как правило, выше арендного, однако часть средств идет на погашение основного долга, формируя будущую собственность.
- Лизинг: на сегодняшний день предполагает самые высокие регулярные выплаты, так как включает в себя стоимость услуг лизинговой компании.
На первый взгляд, лизинг проигрывает по стоимости. Однако у этой схемы есть ряд специфических преимуществ, которые могут перевесить финансовый аспект в определенных ситуациях.
Ключевые преимущества лизинга жилья
1. Доступность и простота оформления.
Поскольку лизинг юридически является разновидностью аренды, для его оформления не требуется предоставлять справки о доходах и проходить строгую банковскую проверку кредитоспособности, как при ипотеке. Процедура схожа с заключением стандартного договора аренды.
2. Возможность «тест-драйва» жилья.
Одна из рисковых ситуаций при ипотеке — покупка квартиры, которая на практике оказывается неудобной или проблемной. Лизинг позволяет сначала пожить в конкретном жилье, оценить район, инфраструктуру, соседей и качество самой постройки, а уже потом принимать окончательное решение о выкупе.
3. Фиксация условий и защита от роста цен.
В договоре лизинга изначально фиксируется окончательная цена выкупа квартиры или механизм ее индексации. Это защищает арендатора от резкого роста стоимости жилья на рынке, в отличие от стандартной аренды, где арендодатель может значительно поднять плату при каждом продлении краткосрочного договора.
4. Минимальный пакет документов и скорость сделки.
Для заключения договора лизинга, как правило, требуются только паспорт, ИНН и СНИЛС. Отсутствует необходимость в независимой оценке объекта и сложном ипотечном оформлении, что позволяет ускорить процесс до одного дня.
5. Гибкий график платежей.
Договор лизинга, не будучи банковским продуктом, часто позволяет согласовать более гибкие условия выплат — изменять суммы или даты платежей в зависимости от финансовой ситуации клиента. В ипотеке и классической аренде график платежей обычно жестко фиксирован.
Однако, помимо более высокой стоимости, у лизинга недвижимости есть и серьезные недостатки, которые необходимо учитывать.
Существенные недостатки лизинга
1. Риск банкротства лизинговой компании.
До момента полного выкупа квартира остается в собственности лизингодателя. Если компания обанкротится, это имущество войдет в конкурсную массу, и арендатор-лизингополучатель может столкнуться с серьезными юридическими сложностями и потерей уже внесенных средств.
2. Отсутствие налоговых льгот.
При ипотеке заемщик имеет право на имущественный налоговый вычет, а также на вычет с уплаченных процентов (с лимита в 3 млн рублей можно вернуть до 390 тыс. рублей). На сегодняшний день аналогичных льгот для лизинга жилья не предусмотрено, что увеличивает его конечную стоимость для клиента.
3. Повышенная итоговая стоимость.
Наличие посредника в виде лизинговой компании неизбежно увеличивает расходы. В платежи закладывается не только стоимость квартиры, но и прибыль компании, а также ее затраты на налоги и страхование объекта.
Итоги и рекомендации
Лизинг жилья может стать выгодным инструментом в определенных условиях, особенно если будут введены дополнительные государственные поддержки, например, налоговые вычеты. Эта схема также выглядит перспективной для корпоративного сектора: компании могли бы использовать лизинг для решения жилищных вопросов ключевых сотрудников, что стало бы дополнительным стимулом для долгосрочной работы в организации.
В конечном счете, выбор между лизингом, ипотекой и арендой зависит от индивидуальных обстоятельств: финансовых возможностей, потребности в гибкости, готовности брать на себя риски и долгосрочных жизненных планов. Каждый вариант имеет свою логику и целесообразность в разных ситуациях.
Буду благодарен за поддержку в виде ЛАЙКА.
Больше интересных статей здесь: Недвижимость.
Источник статьи: Лизинг, ипотека или аренда квартиры.
