Попробуйте прямо сейчас закрыть глаза и произнести слово «ИПОТЕКА». Какие образы и эмоции сразу приходят на ум? Поделитесь своими первыми ассоциациями в комментариях, а затем продолжим разбираться в сути вопроса.
Лично у меня это слово вызывает теплые картины: уютный семейный дом, счастливые дети, верный лабрадор — идиллическая картина благополучия.
Нельзя не восхититься мастерством маркетологов, которые сумели связать в нашем сознании столь серьезный финансовый инструмент с ощущением счастья и стабильности.
Кстати, полезный материал: Три реальных способа сэкономить на покупке квартиры в новостройке.
В реальности же ипотека — это долгосрочный кредит под проценты с залогом недвижимости, и романтики в этом процессе не так уж много. Давайте детально рассмотрим ключевые риски, с которыми может столкнуться будущий владелец ипотечной квартиры.Основные риски при оформлении ипотеки
1. Риск потери задатка
Задаток — это сумма, которую покупатель передает продавцу в качестве гарантии серьезности своих намерений. Основная опасность здесь в том, что на момент внесения задатка покупатель еще не получил окончательного одобрения ипотеки от банка. Если кредит не одобрят, существует риск потерять эти деньги.
Как себя обезопасить: Включите в соглашение о задатке специальный пункт, согласно которому отказ банка в кредитовании не считается виной покупателя и является основанием для возврата денег. Альтернативный вариант — договориться о символической сумме задатка, потеря которой не станет для вас критичной.
2. Риск значительной переплаты
Помимо основного долга по телу кредита, заемщик обязан выплачивать банку проценты. Однако на этом финансовые обязательства не заканчиваются. К итоговой сумме добавляются различные банковские комиссии, обязательное страхование жизни и имущества, а также другие сопутствующие расходы. Общая сумма переплаты часто оказывается гораздо выше, чем изначально представляют себе заемщики.
3. Ограничение прав собственника
Пока квартира находится в залоге у банка, вы не являетесь ее полноправным владельцем. Это накладывает ряд серьезных ограничений:
▫️ Продажа квартиры до полного погашения ипотеки сопряжена со сложностями и требует согласования с банком.
▫️ Поиск покупателя на залоговое жилье может быть затруднен.
▫️ Невозможность повторно заложить квартиру для получения другого кредита без разрешения банка-кредитора.
▫️ Часто в договоре содержится прямой запрет на сдачу квартиры в аренду.
Все эти условия существенно сужают вашу финансовую и юридическую маневренность.
Дополнительные юридические риски
Даже после одобрения ипотеки и оформления сделки остаются риски, связанные с чистотоой предыдущих сделок с этой недвижимостью. Продавец или третьи лица могут попытаться оспорить сделку в суде. Наиболее распространенные проблемные ситуации:
▫️ Квартира продана одним из супругов без нотариального согласия второго.
▫️ Появление наследников, которые пропустили срок вступления в права, но восстановили его через суд.
▫️ Невыделение обязательных долей детям в квартире, купленной с использованием материнского капитала.
▫️ Отсутствие разрешения органов опеки и попечительства на продажу, если в квартире прописаны несовершеннолетние.
Главная опасность здесь в том, что если продавец уже потратил полученные от вас деньги, вернуть их через суд будет крайне сложно, даже если сделку признают недействительной.
В моем блоге в Instagram я регулярно публикую актуальную информацию, аналитику и новости из мира недвижимости.
https://www.instagram.com/a_kolotii/
Подписывайтесь, чтобы всегда быть в курсе важных изменений и иметь под рукой экспертный совет.
Больше полезных материалов по теме: Недвижимость.
Источник статьи: Риски покупки квартиры в ипотеку.
