Планируете приобрести жилье в Испании, но беспокоитесь из-за статуса нерезидента? Не стоит переживать! Процесс оформления ипотеки для иностранцев вполне осуществим, и в этой статье мы детально разберем все ключевые аспекты, чтобы вы могли действовать уверенно.
Для начала важно четко понять, относитесь ли вы к категории нерезидентов с точки зрения испанских финансовых институтов.
Кто считается нерезидентом в Испании?
Испанские банки классифицируют заемщика как нерезидента, если выполняются следующие условия:
- Официальное трудоустройство и основная трудовая деятельность находятся за пределами Испании.
- Налоговые обязательства (подоходный налог) исполняются в другой стране.
Специфика ипотечного кредитования для нерезидентов
В целом, ипотечные продукты для иностранцев предлагаются на менее выгодных условиях по сравнению с резидентами. Банки устанавливают более высокие требования к финансовой состоятельности заемщика. Несмотря на повышенную стоимость кредита, многие иностранцы решаются на этот шаг, привлеченные перспективой жизни в Испании и инвестициями в местную недвижимость.
Для нерезидентов характерны более высокие процентные ставки и сокращенные сроки кредитования. Максимальный срок, как правило, не превышает 20 лет.
Главный нюанс, который необходимо осознать: выбор кредитных организаций крайне ограничен. На текущий момент на рынке Испании фактически остался лишь один банк, который готов рассматривать заявки на ипотеку от нерезидентов, несмотря на все перечисленные сложности.
Ключевые условия ипотечного кредита
Нерезидентам доступна только ипотека с плавающей процентной ставкой. Она состоит из двух частей: фиксированной надбавки банка и изменяющегося индекса Euribor (европейская межбанковская ставка предложения), который в последние годы часто находится в отрицательной зоне.
Основные параметры кредита с плавающей ставкой:
- Платежеспособность: Ежемесячный платеж не должен превышать 30-35% от совокупного дохода заемщика.
- Срок кредита: До 20 лет.
- Возрастные ограничения: От 18 до 75 лет на момент окончания срока кредита.
- Первоначальный взнос: Минимум 30% от стоимости объекта + дополнительные расходы на налоги и оформление сделки.
- Процентная ставка: В первый год действует фиксированная ставка в диапазоне 1-2%.
Рекомендуем к прочтению: Семь правил покупки в ипотеку.
Со второго года ставка меняется на формулу 2,8% + Euribor. При выполнении определенных условий (например, оформление страхования) ставку можно снизить до 1,8% + Euribor. С учетом текущего отрицательного значения Euribor эффективная ставка может составить около 1,3%. Пересмотр ставки происходит каждые шесть месяцев. - Комиссия за оформление: 1% от суммы кредита (минимум 750 евро). При подключении дополнительных услуг банка комиссия может быть отменена.
- Комиссия за досрочное погашение: В первые три года — 0,25% от досрочно погашаемой суммы, после трех лет — отсутствует.
- Оценка недвижимости: Услуги независимого оценщика обойдутся в 300-400 евро.
Пакет необходимых документов
Для подачи заявки потребуется подготовить внушительный пакет документов, подтверждающих вашу личность и финансовую стабильность:
- Идентификационный номер иностранца (NIE) или действующий загранпаспорт.
- Трудовой договор и справка от работодателя с указанием должности, стажа и размера заработной платы.
- Выписки по заработной плате за последние три месяца.
- Банковские выписки, отражающие движение средств по счетам за последние полгода.
- Справка об отсутствии текущих кредитных обязательств (или выписка из кредитной истории).
- Налоговая декларация о доходах.
- Трудовая книжка (или ее аналог).
- Документы на уже имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии).
Валюта кредитования для нерезидентов
Согласно обновленному Закону об ипотеке (2019 год), заемщик имеет право перевести кредит в иностранную валюту, в которой он получает основной доход. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в банк.
Однако важно понимать: такая конвертация почти всегда приводит к значительному ухудшению условий кредита — пересмотру и увеличению процентной ставки. Поэтому без крайней необходимости пользоваться этой опцией не рекомендуется.
Получить одобрение на ипотеку для покупки недвижимости в Испании — достижимая цель при правильном подходе и понимании процедуры. Профессиональная консультация поможет подобрать кредитный продукт, максимально соответствующий вашей финансовой ситуации и целям. Если у вас остались вопросы — обращайтесь за помощью!
#алина поповичева #риелтор в барселоне #недвижимость за рубежом #недвижимость за границей #недвижимость в испании #испания сегодня #испания #ипотека #ипотека в испании #как взять ипотеку
Больше полезных материалов по теме: Недвижимость.
Источник статьи: Остался только один банк в Испании, который даст вам ипотеку, если вы нерезидент.
