Ипотека в Испании — это распространённый и доступный инструмент для приобретения жилья, включая объекты на первичном рынке. Процесс оформления кредита на новостройку во многом схож с покупкой вторичной недвижимости, но имеет свои нюансы, о которых важно знать заранее.
Испанский рынок ипотечного кредитования представлен как крупными банками (такими как Santander и BBVA), так и частными финансовыми учреждениями, предлагающими конкурентные условия. Для иностранных покупателей особенно полезны услуги ипотечных брокеров, которые помогают разобраться в местных требованиях и взять на себя оформление документов.
1. Специфика ипотеки на новостройки
- Кредит только на готовый объект: Банки выдают ипотеку исключительно на сданные в эксплуатацию объекты. На этапе строительства финансирование осуществляется за счёт собственных средств покупателя.
- Первоначальный взнос: Все платежи застройщику до сдачи дома должны быть сделаны из личных средств. Впоследствии эти средства могут быть учтены как часть первоначального взноса по ипотеке.
2. Условия ипотечного кредитования в Испании
Первоначальный взнос
Для резидентов: 10–20% от стоимости объекта + сопутствующие налоги.
Для нерезидентов: 30–50% от стоимости объекта + налоги.
Важно: Банк предоставляет кредит на сумму, которая является меньшей из двух: либо оценочная стоимость, либо цена покупки.
Срок кредита
От 10 до 40 лет.
Минимальный возраст заёмщика — 18 лет, максимальный — 75 лет на момент окончания срока кредита.
Процентные ставки
В среднем от 1% до 3% годовых.
Доступны различные типы ставок: фиксированные, плавающие или смешанные.
Досрочное погашение: Как правило, возможно без штрафных санкций или с минимальной комиссией после первых трёх лет действия договора.
Как определить свой статус: резидент или нерезидент?
Ответьте на три ключевых вопроса:
- Проживаете ли вы в Испании более 183 дней в году?
- Находится ли ваша семья (супруг/супруга, дети) в Испании?
- Является ли Испания центром ваших деловых и финансовых интересов (основное место работы или бизнеса)?
Если вы дали положительный ответ на два или более вопроса, вы считаетесь налоговым резидентом Испании. В противном случае вы будете классифицированы как нерезидент. Этот статус напрямую влияет на условия кредитования.
3. Пакет документов для получения ипотеки
Для нерезидентов Испании:
- Заграничный паспорт и NIE (идентификационный номер иностранца).
- Документы, подтверждающие доходы: трудовая книжка, справки с работы (о должности, стаже, зарплате), трудовой договор, налоговые декларации за последние 2 года.
- Финансовая отчётность: выписки по банковским счетам за последние 6 месяцев, данные о других активах (недвижимость, депозиты, ценные бумаги).
- Документы на имеющуюся недвижимость (свидетельства о собственности, договоры аренды).
- Договор аренды текущего жилья (если проживаете в съёмном).
- Свидетельства о семейном положении (брак, развод).
- Предварительный договор купли-продажи (договор аванса/задатка).
Для резидентов Испании:
- Удостоверение личности (DNI или NIE).
- Документы о доходах: трудовая книжка (Vida laboral), контракт, зарплатные ведомости (nómina) за последние 3 месяца, налоговая декларация.
- Выписки с банковских счетов за последние полгода.
- Документы на имеющуюся собственность и договоры аренды (при наличии).
- Договор аванса/задатка на покупаемую недвижимость.
Ключевое требование: Для совершения сделки необходимо иметь открытый банковский счёт в Испании. Процедура его открытия может занять значительное время, поэтому стоит озаботиться этим заранее.
4. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки
Обратите внимание: Все лучшие новостройки Краснодара.
Помимо стоимости недвижимости и первоначального взноса, будьте готовы к дополнительным затратам, которые в сумме составляют примерно 14–15% от цены объекта.
Комиссия за оформление кредита
Большинство банков взимают комиссию за открытие ипотеки. Обычно она составляет около 1% от суммы кредита, но может варьироваться от 0.5% до 2%.
Оценка недвижимости
Банк обязательно потребует провести независимую оценку объекта. Стоимость этой услуги зависит от ценности недвижимости и может составить от нескольких сотен до тысячи евро.
Гербовый сбор (IAJD)
Налог на юридическое оформление сделки, который составляет в среднем 1% от стоимости недвижимости. Ставка может отличаться в зависимости от автономного сообщества. Например, в Каталонии она равна 1.5%.
Страхование недвижимости
При оформлении ипотеки банк часто требует застраховать объект недвижимости. Годовая стоимость такой страховки — 150–300 €. По закону банк не может навязывать свою страховую компанию, но часто предлагает выгодные пакетные условия.
Страхование жизни
Практически все банки требуют оформить страхование жизни на случай смерти или полной потери трудоспособности заёмщика. Это защищает наследников, которые в случае страхового случая получают недвижимость без долговых обязательств.
Срок рассмотрения заявки на ипотеку банком — до 1.5 месяцев. Вся процедура от подачи документов до регистрации сделки может занять от двух до трёх месяцев.
Если вы рассматриваете возможность покупки недвижимости в Испании с привлечением ипотечного кредита, профессиональная поддержка на всех этапах сделки поможет избежать ошибок и сэкономить время.
#алина поповичева #недвижимость за рубежом #недвижимость за границей #недвижимость в испании #барселона #квартира в барселоне #квартира в ипотеку #ипотека в испании #ипотека в европе #недвижимость в ипотеку
Больше интересных статей здесь: Недвижимость.
Источник статьи: Какие есть особенности ипотеки при покупке новостройки в Испании? Удобная шпаргалка.
