Май часто становится месяцем, когда статистика пожаров и страховых выплат резко возрастает. Это касается как частных лиц, так и бизнеса. Особенно уязвимы офисы в период длительных праздников, например, майских каникул, когда помещения пустуют, и оперативно отреагировать на возгорание невозможно. В результате ущерб от таких пожаров оказывается максимальным.
В свете этого многие компании, вернувшиеся к офисной работе, задумываются о страховании коммерческой недвижимости от огня. Это разумный шаг, но одного лишь оформления полиса недостаточно. Ключевой момент — понимание условий договора и знание ситуаций, которые могут не признаваться страховым случаем. Эксперты выделили основные ловушки, подстерегающие страхователей, и дали рекомендации, как сделать защиту по-настоящему эффективной.
Поджог: почему его не покрывает стандартный полис
Первый и, пожалуй, самый неочевидный для многих момент — это поджог. Большинство базовых программ страхования коммерческой недвижимости исключают его из покрытия. С юридической точки зрения поджог классифицируется не как огневой риск, а как противоправное действие третьих лиц. Поэтому для защиты от подобных инцидентов требуется расширенный договор, который включает не только риски пожара, но и страхование от действий третьих лиц (ПДТЛ).
Современные страховые сервисы, такие как сайт СА «GALAXY страхование», позволяют гибко формировать страховую программу, комбинируя различные группы рисков.
Обратите внимание: Кто покупает жилье в центре Москвы и почему я никогда не соглашусь там жить.
С помощью таких платформ можно:- быстро сравнить предложения ведущих страховых компаний из топ-20 рейтинга ЦБ;
- сохранить понравившиеся варианты для детального анализа;
- наглядно оценить стоимость полисов в сводной таблице;
- оформить заявку на страхование в онлайн-режиме.
Ремонтные работы: период повышенной опасности
Еще одна критическая ситуация — проведение ремонта в офисе. Стандартный страховой полис на время ремонтно-строительных работ (СМР) обычно приостанавливает свое действие. Это справедливо даже если бизнес-процессы не останавливаются. Таким образом, пожар, возникший в этот период, может быть не признан страховым случаем, даже если его причина не связана напрямую с деятельностью ремонтников.
Чтобы обезопасить себя, необходимо заранее обсудить со страховщиком возможность расширения покрытия на время:
- капитального или косметического ремонта;
- отделочных работ;
- установки нового оборудования (включая, например, банкомат);
- возведения новых конструкций (сейфов, перегородок);
- прокладки инженерных коммуникаций.
Как правило, на весь запланированный срок таких работ требуется оформить отдельный полис страхования строительно-монтажных рисков, который будет включать и защиту от пожара.
Действия сотрудников: скрытая угроза
Риски, связанные с персоналом, также часто упускаются из виду. Многие сотрудники, например, бухгалтеры или IT-специалисты, имеют доступ в офис в нерабочее время. Если работник придет в помещение в выходной день, не уведомив страховую компанию об изменении режима эксплуатации объекта, и по его неосторожности случится пожар, страховщик может отказать в выплате.
Для покрытия подобных рисков необходимо отдельное страхование гражданской ответственности сотрудников. Важно понимать, что умышленный поджог, совершенный работником, также не будет покрыт стандартным полисом ПДТЛ, так как сотрудники юридически не считаются «третьими лицами» по отношению к компании-работодателю. Некоторые страховщики вообще исключают действия персонала из числа страховых случаев.
Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovanie-ot-pojara-v-ofise-kogda-sluchay-ne-budet-strahovyim/
Больше интересных статей здесь: Недвижимость.
Источник статьи: Страхование от пожара в офисе: когда случай не будет страховым.
